完全オンライン完結のファクタリング16選！非対面サービスを徹底比較

オンラインファクタリングとは、従来のファクタリング（小口の売掛債権を売却し流動資金化（現金化）すること）にかかる手続全てをインターネット上で完結させるファクタリングをいいます。

これにより、利用者は少額の資金をスピーディーに調達することが可能となり、特に個人・フリーランス・小規模法人の資金繰り改善手段として重宝されています。

以下の図は、非対面でオンライン完結するファクタリング業者を、おすすめ順に並べたものです。

オンラインファクタリング選びで悩んだら、上部に位置する業者から選ぶと良いでしょう。

なお、以下の業者名を選択することで、各ファクタリング会社の詳細に飛ぶことができます。

完全オンライン完結のファクタリング16選！非対面サービスを徹底比較

完全オンライン完結のファクタリング業者を比較する際は、まず「必要書類数」と「入金スピード」の2つの視点で評価すると良いです。

なぜなら、オンラインファクタリングの大きな長所がこの2つだからです。

以下のグラフは、オンラインファクタリングを必要書類の数・入金スピードの2軸で表現した図です。

上記の右上に位置するファクタリング業者が、最も簡単に手早く調達できるオンラインファクタリングです。

なお、その他の項目も含めた全項目で比べたい場合は、以下の比較表をご活用ください。

比較項目	ククモ(QuQuMo)	日本中小企業金融サポート機構	PMG	ペイトナーファクタリング	ラボル	ビートレーディング	AGビジネスサポート	オルタ(OLTA)	フリーナンス	ペイトゥデイ(PayToday)	バイオン	みんなのファクタリング	アクセルファクター	ベストファクター	JBL	トップマネジメント
業者
審査通過率	98%以上	非公開	90%以上	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	非公開	98%	非公開	非公開	93%以上	92.25%	非公開	非公開
入金スピード	最短2時間	最短3時間	最短2時間	最短10分	最短30分	最短2時間	最短即日	最短24時間	最短30分	最短30分	最短1時間	最短60分	最短2時間	最短即日	最短2時間	最短即日
買取可能枠	1円～	下限なし・上限なし	30万円～	1万円～100万円	1万円～	下限なし・上限なし	10万円～	1万円～	1万円～	10万円～	5万円～1,000万円	1万円～	30万円～	30万円～1億円	～1億円	30万円～3億円
初回の利用制限	無制限	無制限	無制限	1～25万円で利用可	10～40万円で利用可	無制限	無制限	無制限	無制限	無制限	無制限	50万円まで利用可	無制限	無制限	無制限	無制限
手数料	1%～14.8%	1.5%～	2%～11.5%	一律10%	一律10%	2%～	2%～12%	2%～9%	3%～10%	1%～9.5%	一律10%	非公開	1%～10%	2%～20%	2%～14.9%	3.5%～12.5%
必要書類	・通帳コピー ・請求書	・通帳コピー ・請求書 ※身分証不要	・通帳コピー ・請求書 ・決算書	・通帳コピー ・請求書	・通帳コピー ・請求書 ・エビデンス	・通帳コピー ・請求書 ※必要に応じてその他書類を求められる	・通帳 ・請求書 ・入金済みの請求書（上記と同一の売掛先）	・通帳コピー ・請求書 ・決算書	・通帳コピー ・請求書 ・取引を示すエビデンス	・通帳コピー ・請求書 ・直近の決算書	・通帳コピー ・請求書 ・直近の決算書 ・直近の確定申告書	・通帳コピー ・請求書 ・請求書の疎明資料 ※必要に応じてその他書類を求められる	・通帳コピー ・請求書 ・直近の確定申告書 ※必要に応じてその他書類を求められる	・通帳コピー ・請求書 ・見積書	・通帳コピー ・請求書 ・決算書又は確定申告書 ・その他成因資料	・入出金明細(7ヶ月分) ・請求書 ・決算書
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト
他社と比較

当サイトのランキングコンテンツは、第三者調査機関の情報を元に作成されています。比較基準を数値化し、その合計値から順位付けをおこなっています。
ランキングの根拠（2025年）はこちら

上記の比較表を参考に、ぜひご自身に合ったファクタリング業者を選んで併用してください。

なお、最短・最速でのオンライン完結を求める方には、ククモ(QuQuMo)が一番のおすすめです。

ククモ(QuQuMo)はスピードを追求した最強のオンラインファクタリング

ククモ(QuQuMo)は最短2時間の入金スピードに加え、完全オンライン完結で、必要書類は請求書と通帳コピーの2点のみの最強のオンラインファクタリングです。

電話確認すら不要なため、申し込みから資金化まで驚くほどスムーズに進められます。

「書類の準備が大変」というイメージがある方でも、ククモなら最短当日で入金されるスピーディーさを体感できるでしょう。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。

引用：ククモ(QuQuMo)公式HP

また、公式サイトでも「少額から高額まで柔軟に対応」と謳っており、1円から利用できる敷居の低さもククモ(QuQuMo)の魅力です。

審査通過率も98%以上と高い通過率を誇っており、個人事業主の方でも利用しやすい点も大きいです。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短2時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	98%以上
電話確認	なし	手数料	1%～14.8%
利用可能な金額	1円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	2点のみ（請求書、通帳コピー（入出金明細））

日本中小企業金融サポート機構はクラウドサインで非対面で契約可能

日本中小企業金融サポート機構はクラウドサインを利用することで完全オンライン完結を実現し、非対面で契約可能なファクタリング業者です。

必要書類が2点のみなうえ、身分証不要の柔軟さと、最短3時間入金スピードが際立つファクタリングサービスです。

電話確認が必要ですが、面談や店舗訪問は不要なため、忙しい個人事業主でも利用しやすいでしょう。

必要書類はたったの2点！審査結果は最短30分でご案内いたします。

引用：日本中小企業金融サポート機構HP

経営革新等支援機関の認定も受けており、資金調達全般の相談もできます。

また、手数料が1.5%～という低率さと、利用金額の下限・上限なしで利用可能でです。

公式サイトには3万円から2億円までの買取実績があると明示され、規模を問わずに対応している点が特徴です。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短3時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	1.5%～
利用可能な金額	下限なし・上限なし	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	2点のみ（請求書、通帳コピー（入出金明細））※身分証も不要

PMGは土日・祝日も営業！いつでもWeb完結で最短2時間での入金が可能

PMGは土日祝日も営業対応し、最短2時間での入金が可能なファクタリング会社です。

平日の昼間は忙しくて申し込む時間がない個人事業主には大きなメリットです。

365日対応：土日祝日を含む年中無休のサービス提供。

引用：PMGファクタリング公式HP

基本的にオンライン完結で契約できるため、急ぎの資金需要にも対応。

審査通過率は90%以上と公表されており、必要書類は請求書・通帳コピー・決算書の3点です。

「税金未納や赤字決算でも相談可」とされており、幅広い事業者を受け入れています。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短2時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	90%以上
電話確認	あり	手数料	2%～11.5%
利用可能な金額	30万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、決算書）

ペイトナーファクタリングはMoneytreeLINK導入により口座が自動連携

ペイトナーファクタリングはMoneytreeLINKで口座を自動連携して、最短10分で入金まで完了するのがの大きな特徴です。

手数料は一律10%で初回25万円までの制限があるものの、取引先が個人でも対応してくれる希少なサービスとして人気があります。

必要書類は「請求書と通帳コピー」の2点のみで、電話確認が一切ないため、申請から入金までを完全オンラインで完結できます。

フリーランス向けオンライン型ファクタリングサービス

引用：ペイトナーファクタリング公式HP

ただし、冒頭でのべたように、最短10分で入金完了につなげるためにはMoneytreeLIMKとの連携が必要なことに注意しましょう

また、ペイトナーファクタリングは、個人間取引に対応している唯一のサービスなので、個人事業主同士の取り引きで資金化を検討している場合には最優先で候補に入るでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短10分
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	なし	手数料	一律10%
利用可能な金額	1万円～100万円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	2点のみ（請求書、通帳コピー（入出金明細））

ラボルは手数料一律10%固定で1万円から利用できる少額ファクタリング

ラボルは手数料一律10%固定で1万円から利用できる少額ファクタリングサービスです。

初回のみ10万～40万円という範囲内での制限がありますが、2回目以降は1万円から利用できるようになり、少額ニーズが頻繁に発生する個人事業主にとっては頼もしい存在です。

1万円～必要な金額のみ調達可能

引用元：ラボル公式HP

最短30分での入金を実現しているので、急ぎの資金繰りにも対応可能です。

Webで必要事項を入力し、請求書や通帳コピーなどをアップロードすれば契約まで対面不要で完結します。

電話確認も不要のため、書類さえ整っていればストレスなく申し込めるでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短30分
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	なし	手数料	一律10%
利用可能な金額	1万円～(初回10万円～40万円）	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、取引を示すエビデンス）

ビートレーディングはフリーランスの利用実績が業界最多の大手業者

ビートレーディングは2012年創業以来、フリーランスや個人事業主の利用実績が豊富な大手業者として知られています。

LINEやWebから気軽に見積もりを取れる仕組みが整っており、最短2時間のスピード入金が可能。

申込～契約まで全てオンライン完結だからこそのスピード入金が実現できます。

お申し込みから契約まで全てオンライン完結！

引用：ビートレーディング公式HP

2者間で4%～12%、3者間で2%～9%という手数料水準に加え、無制限の買取枠を謳っている点が特徴です。

PCやスマホ、さらにはLINEでも申請できるため、利用者のライフスタイルに合わせて手軽に相談できるのがメリットでしょう。

申請方法	PC・スマホ・LINE	入金スピード	最短2時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	2者間：4%～12% 3者間：2%～9%
利用可能な金額	無制限	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	2点以上（請求書、通帳コピー（入出金明細））※その他必要に応じて求められるケースあり

AGビジネスサポートは10万円から売掛債権を売却可能なオンライン完結型

AGビジネスサポートは10万円から売掛債権に対応したオンライン完結型のファクタリングサービスです。

AGビジネスサポートは一般社団法人オンライン型ファクタリング協会に加入しているため、法令遵守の観点からも安全性の高い事業者と言えます。

AGビジネスサポート株式会社は、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）の認定事業者であり、OFAのガイドラインを遵守し運営をおこなっています。

引用：AGビジネスサポート公式HP

個人事業主でも担保や保証人を必要としないのが特徴で、必要書類は3点と比較的シンプル。

税金滞納や赤字決算があっても柔軟に審査を進めるとされており、最短即日で入金が可能です。

電話確認はありますが、基本的にオンライン完結で済むため、店舗へ行く時間がない方にも適しています。

また、大手消費者金融グループであるアイフルが運営しているため、信用面での安心感があります。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短即日
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	2%～12%
利用可能な金額	10万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、入金済みの請求書）

オルタ(OLTA)はAI審査で9%以内の安い手数料が魅力！面談も一切不要

オルタ(OLTA)はAIを駆使した独自の審査で手数料は2～9%と業界でも低めの水準で、面談不要という手軽さが支持されているオンラインファクタリングです。

OLTAクラウドファクタリング とは？
最短即日で資金調達できるオンライン完結のファクタリングサービス

引用：オルタ公式HP

大手金融機関や地方銀行など、さまざまな企業・団体と提携をしています。

OLTAの基盤にはしっかりした金融ネットワークがあり、リスクヘッジを行いつつリーズナブルな手数料を実現しています。

本人確認のための電話連絡はあるものの、店舗に出向いたり書類を郵送する必要がないため、忙しい経営者や個人事業主には大きなメリットとなります。

利用可能金額も1万円～と幅広く、小口案件が多いフリーランスや個人事業主でも利用しやすいでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短24時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	2%～9%
利用可能な金額	1万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、決算書）

フリーナンスは最短30分で現金化が可能な個人向けファクタリング

フリーナンス(FREENANCE)は最短30分で現金化できる個人向けファクタリングサービスです。

フリーナンスが提供している口座（フリーナンス口座）を利用することで、審査時間を大幅に短縮できる仕組みがあり、申し込みから30分程度で資金が振り込まれます。

もちろん、フリーナンス口座の開設も含めて全てオンライン上で取引できます。

フリーナンス口座の開設はオンライン上で行うことができます。

引用：フリーナンス公式HP

手数料は3%～10%で、取引先や利用実績によって変動します。

また、フリーナンスならではの特徴として、取引先とのトラブルによる損害や事故を補償する「フリーナンスあんしん補償」があります。

事業リスクをトータルでカバーできる点がフリーランスや個人事業主にとって大きな安心材料となるでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短30分
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	3%～10%
利用可能な金額	1万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、契約書・発注書などのエビデンス）

ペイトゥデイ(PayToday)は個人・法人共に利用可能な即日AIファクタリング

ペイトゥデイ(PayToday)は個人・法人共に利用可能な即日AIファクタリングサービスです。

審査通過率は98%を公表しており、スムーズに審査が進めば最短30分で入金可能です。

手数料は1～9.5%と上限が低めで、電話確認はあるものの基本的にはオンライン完結です。

書類の届出もオンラインで完結。
AI審査で面談不要。
全国どこからでもファクタリング可能です。

引用：PayToday公式HP

ペイトゥデイのメリットは、AI審査による超短時間判定に加えて、土日祝も対応している点です。

必ずしも24時間体制ではありませんが、平日のみしか受け付けない業者に比べて利便性は高いと言えます。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短30分
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	98%
電話確認	あり	手数料	1%～9.5%
利用可能な金額	10万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、決算書・確定申告書）

バイオンのAIファクタリングは即日審査で最短60分での買取対応が可能

バイオンは、独自のAI審査を導入して最短60分での入金対応が可能とするオンライン完結ファクタリングです。

バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードしていただくだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込いただけます。

引用：バイオンファクタリング公式HP

手数料は一律10%という明瞭さがあり、金額や売掛先の信用状況によって変動しないのが特徴的です。

最低利用金額が5万円からと低めに設定されているため、小口ニーズをカバーしつつ、最大で1,000万円まで対応できる柔軟性があります。

電話確認が発生するケースはあるものの、基本的に対人面談が不要なので、忙しい事業者でも気軽に申し込みやすいでしょう。

AI審査ゆえに機械的な落ちリスクはあるものの、書類不備をしっかり防げば短時間で結果を得られるメリットが大きいでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短1時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	一律10%
利用可能な金額	5万円～1,000万円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、決算書）

みんなのファクタリングは土日営業でAI審査！但し審査通過率等は非公開

みんなのファクタリングは、土日祝日でも受け付け可能なうえにAI審査を導入しているオンラインファクタリングサービスです。

AI審査を導入しているため処理は早いものの、手数料や審査通過率は公式に公開されていません。

完全オンライン型

• 非対面で安心安全
• 登録～契約までWEB完結
• 電話対応なし

引用：みんなのファクタリング公式HP

利用可能額は1万円～300万円とされていて、初回50万円までなどの制限もあるので、事前に申し込み条件を確認するとよいでしょう。

土日祝に対応している急ぎの資金ニーズがあって、土日にしか時間が取れない方にとっては便利な選択肢となり得ます。

しかし、銀行の振込時間との兼ね合いで翌営業日になる可能性もあるため、「土日完全即日」を期待するのは難しいかもしれません。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短60分
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	非公開
利用可能な金額	1万円～300万円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、請求書の疎明資料）

アクセルファクターは安く利用できるオンライン完結！利用下限は30万円

アクセルファクターは、手数料が2者間で3～10％と比較的安く利用できるオンライン完結ファクタリングサービスす。

ご契約は全国支店へのご来社・オンライン・郵送のいずれかで対応させていただきます。

引用：アクセルファクター公式HP

一方で利用可能な下限金額は30万円以上となっているため、5万円や10万円といった少額取引には向かないかもしれません。

電話確認があるものの、面談や郵送作業は不要でオンライン完結可能。コストを重視しつつ、30万円以上のファクタリングを検討している方に最適です。

審査通過率は93％以上と好評しており、書類不備がなければ最短2時間で入金されます。

必要書類は3点以上（請求書、通帳コピー、直近の確定申告書など）で若干多めですが、その分信用度の高い利用者には有利な手数料を提示してくれる可能性があるのが魅力です。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短2時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	93%以上
電話確認	あり	手数料	2者間：3%～10％ 3者間：1%～8％
利用可能な金額	30万円～	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点以上（請求書、通帳コピー（入出金明細）、直近の確定申告書、必要に応じて追加書類が求められる）

ベストファクターはアップロードのみで最短1日で資金調達が可能

ベストファクターは、必要書類のアップロードのみで最短1日で資金調達が可能なオンラインファクタリングサービスです。

来店不要で資金調達が可能
お忙しい経営者様のお手をわずらわせる事なく、日本全国どこからでもご利用が可能です。

引用：ベストファクター公式HP

審査通過率92.25％と高い通過率を明示しているのに加え、2～20％の手数料幅で売掛金を現金化できます。

利用可能な金額は、30万円から1億円まで対応できるので、幅広い事業の資金調達にも適しています。

電話確認があるとはいえ、オンライン契約で効率的に済ませられる点が魅力です。

また、コンサルティングサービスにも力を入れており、資金繰りと同時に経営改善を図りたい事業者に重宝されるでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短即日
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	92.25%
電話確認	あり	手数料	2%～20%
利用可能な金額	30万円～1億円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、通帳コピー（入出金明細）、見積書）

JBLは最短2時間で資金化できる！AIチャットボットで今すぐ査定可能

JBLは、最短2時間での高速資金化を実現し、AIチャットボットを使った迅速な査定が可能なオンラインファクタリングです。

来店不要で即日契約可

オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです

引用：JBL公式HP

審査通過率は公表されていませんが、電話確認はあり、さらに必要書類が4点（請求書、通帳コピー6ヶ月分、決算書または確定申告書、成因資料）とやや多めです。

しかし、その分だけ審査の精度が高く、売掛先の信用力が十分あれば手数料2％～14.9％の範囲で融通を利かせてくれます。

利用可能金額は最大1億円までと大きく、IT・広告領域など高単価の請求書を扱う個人事業主にも対応可能です。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短2時間
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	2％～14.9％
利用可能な金額	～1億円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	4点（請求書、過去6ヶ月分の通帳コピー（入出金明細）、直近1期分の決算書または確定申告書、その他成因資料）

トップマネジメントは請求書ファクタリングの実績15年以上の老舗業者

トップマネジメントは創業15年以上の老舗ファクタリング会社で、創業以来延べ45,000件以上の実績を持つオンラインファクタリングです。

ご来店不要のリモート面談で即日資金調達
オンライン完結型ファクタリング実施中

引用：トップ・マネジメント公式HP

特にIT広告領域に強みがあると言われ、最短即日での審査・入金が可能です。

手数料は2者間が3.5～12.5％、3者間が0.5～3.5％と幅広いですが、比較的低めに抑えられています

必要書類は「請求書」「直近7ヶ月の入出金明細」「昨年度の決算書」などやや多めですが、そのぶん丁寧にヒアリングしてくれる体制があります。

IT広告業界以外に建設業界、運送業界など多様な業種に対応しており、柔軟な契約スキームを提案してもらえる可能性があるでしょう。

申請方法	PC・スマホ	入金スピード	最短即日
契約方法	完全オンライン完結	審査通過率	非公開
電話確認	あり	手数料	2者間：3.5～12.5% 3者間：0.5～3.5%
利用可能な金額	30万円～3億円	利用対象者	個人事業主・法人
必要書類	3点（請求書、直近7ヶ月の通帳コピー（入出金明細）、昨年度の決算書）

オンラインファクタリングのメリット！24時間いつでも申請可能

オンラインファクタリングでは、24時間好きなタイミングで申し込みができることが大きなメリットです。

対面型のように営業時間内に訪問や電話予約をする必要がなく、夜間や休日でも自分のペースで手続きを進められます。

ファクタリング会社のWeb受付フォームが常時稼働しているため、スタッフの電話応対時間に左右されることなく申請を完結させられるのがポイントです。

例えば、オンラインファクタリングで有名なラボルでは、土日祝日でも銀行の営業時間に制限されない資金調達が可能です。

銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現

引用元：ラボル公式HP

提出書類はPCやスマホからアップロードするだけで済むため、物理的に店舗へ行く必要がありません。

これにより「営業時間外は対応不可」という従来の制約を排し、24時間申請を受け付けることが実現されています。

以下の2社は土日祝日の申請でも入金まで対応しています。

業者名	営業時間	土日祝日	入金スピード
PMG	（平日）8:00～22:00 （土日）8:00～19:00	申請：〇 審査：〇 入金：〇	最短2時間
ラボル	（平日）10:00～19:00 （土日）10:00～19:00 ※24時間365日申請可	申請：〇 審査：〇 入金：〇	最短30分

即日審査かつ最短当日中に入金されるため迅速な資金繰り改善が可能！

オンラインファクタリングを活用すると、即日審査で最短当日中に入金されるため、急ぎの支払いをカバーしやすいというメリットがあります。

通常の銀行融資や対面型ファクタリングでは、来店予約や面談、追加書類のやり取りに数日～数週間かかる場合があります。

一方、オンライン完結なら書類をデータで送信し、審査プロセスをAIやスコアリングシステムで効率化できるため、最短数時間で結果が出せます。

実際、ククモ(QuQuMo)では申込みから最短2時間での入金を実現した口コミがあります。

資金調達額1200万円　申込から振込まで2時間

引用元：ククモ(QuQuMo)公式HP

対面での面談を廃した結果、単純な操作と書類送信のみで審査が完了するため、緊急度の高い資金ニーズにも対応できます。

下記の3社は、必要書類と入金スピードが早い主なファクタリング業者です。

業者名	必要書類数	入金スピード
ククモ(QuQuMo)	2点のみ	最短2時間
PMG	3点のみ	最短2時間
アクセルファクター	3点～	最短2時間

早めに資料を揃えておけば、即日審査・当日入金のハードルが下がるでしょう。

必要書類が少なく対面での契約も不要なので申請の手間がかからない！

オンラインファクタリングでは、最低限の書類だけで契約でき、来店や対面契約が不要のため申請手続きの手間がかかりません。

オンライン完結故に、本人確認書類や通帳明細など少ない書類で契約手続きを進められるようになっています。

例えば、ククモ(QuQuMo)ではスマホで身分証や請求書を写真撮影し、マイページからそのデータをアップロードするだけで申し込み可能です。

下表の4社は、必要書類の点数が少ない代表的なオンラインファクタリング業者です。

業者名	必要書類の点数	契約方法
ククモ(QuQuMo)	2点のみ	完全オンライン完結
日本中小企業金融サポート機構	2点のみ	完全オンライン完結
ペイトナーファクタリング	2点のみ	完全オンライン完結
ビートレーディング	2点以上	完全オンライン完結

特に日本中小企業金融サポート機構のように「身分証がいらない」というケースは珍しく、時間をかけずに審査へ進めたい方にはありがたい仕組みです。

ただし、不備や虚偽があれば審査落ちする可能性があるため、正確な情報を用意しましょう。

場所を選ばずスマホ・PCで利用できるので移動時間と費用を削減できる

オンラインファクタリングなら、自宅や職場などどこにいてもPCやスマホさえあれば申請・契約を進められるため、移動時間や交通費を大幅に削減できます。

ファクタリング会社の専用アプリやウェブ申請フォームが充実し、対面契約や郵送契約を一切行わない仕組みが整っているからです。

例えば、ペイトナーファクタリングにのようなファクタリング業者は、提出書類もPDFや画像データをアップロードするだけで申請が可能です。

PDFまたは画像データをご準備ください。

引用元：ペイトナーファクタリング公式HP

このように、出先で急に資金繰りの必要性が出たとしても、スマホがあれば請求書と通帳明細などの写真をアップロードして審査をスタートできるのが魅力です。

オンライン完結型なら、物理的な距離によるロスがほとんどありません。

下記の3社はスマホ・PC対応で、完全オンライン完結＆電話確認が不要な業者の例です。

業者名	申請方法	契約方法	電話確認
ククモ(QuQuMo)	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし
ペイトナーファクタリング	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし
ラボル	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし

地方在住で近くに金融機関が少ない方や、日中オフィスを空けづらい方にとっても大きな利点となるでしょう。

1円から利用できる少額ファクタリングが魅力！必要な分だけ調達できる

1円からなど少額から利用できるファクタリングは、必要以上に大きな借入をせず、本当に必要な資金分だけを調達できます。

オンライン完結型サービスは人件費や事務コストを抑えているため、少額の請求書を扱っても十分採算が合う仕組みを整えています。

その結果、個人事業主やフリーランスでも気軽に小口ファクタリングを活用できるのです。

例えば、日本中小企業金融サポート機構のように、利用可能な金額に下限がないファクタリング業者を利用すれば、1万円、5万円程度の請求書だけ資金化し、ちょっとした経費や支払いに充てることができます。

また、日本中小企業金融サポート機構は3万円～の少額の買取実績もあります。

下記の3社は1円～や下限なしの小口対応ができる代表的なファクタリング業者です。

業者名	利用可能な金額	契約方法
ククモ(QuQuMo)	1円～	完全オンライン完結
日本中小企業金融サポート機構	無制限	完全オンライン完結
ビートレーディング	無制限	完全オンライン完結

オンラインファクタリングのデメリット！AIが機械的に落とす可能性あり

オンライン審査に依存している分、AI審査でスコアが基準を満たさない場合、機械的に審査落ちするリスクがあります。

自動化された判定基準によって売掛先や申込者の支払能力をスコアリングしているため、人の目による柔軟な判断が入りにくいという特徴があります。

取引履歴が短かったり、個人事業主同士の取引でスコアに不利な条件が揃うと、機械的に審査落ちとなる可能性が高いです。

例えば以下のようなケースです。

AI審査は人的な交渉や追加説明がしにくいため、機械判定で落ちた場合はその業者を再トライするよりも別の業者を検討するほうが早いです。

審査落ちリスクを下げるには、書類を丁寧に用意し、誤字脱字や不備を減らす工夫も大切です。

提出書類を書面から電子データに変換する手間がかかる可能性あり

オンラインファクタでは紙ベースの請求書しかない場合、スキャンや画像撮影などのデータ化作業が必要になるため、手間が増えるデメリットがあります。

オンライン審査では電子データとしての提出が基本です。

紙の請求書や通帳しかない事業者は、スマホで写真を撮ったりスキャナーでPDFに変換してアップロードする手間が増えます。

紙ベースの資料を大量に抱えている事業者は、なるべく少ない書類点数でOKな業者を選ぶか、あらかじめデータ化の作業を一度に済ませておくのがおすすめです。

以下の3社は基本2点の書類のみで審査を進められます。

業者名	必要書類の点数
ククモ(QuQuMo)	2点のみ（請求書、通帳コピー）
日本中小企業金融サポート機構	2点のみ（請求書、通帳コピー） ※身分証も不要
ペイトナーファクタリング	2点のみ（請求書、通帳コピー）

負担を最小限に抑えたい場合はこうしたサービスが候補になるでしょう。

信頼関係が築きにくく継続利用でも急に梯子を外されるケースあり

オンライン主体のやり取りでは担当者との信頼関係が築きにくく、継続利用中でも突然の審査落ちが起こりやすい可能性があります。

デジタル化された審査・契約更新プロセスで、人対人のやり取りが少ないため、経営状況の変化や売掛先の与信変化を詳しく説明する場が限られます。

例えば、過去に2回使って問題なく返済していたのに、3回目で売掛先の信用度が下がって突如審査落ちするケースや、建設業など長期スパンの仕事をしている場合、半年～1年おきに継続利用を前提としていたが、AI審査で急に落とされることもあります。

下記の5社は審査通過率が明示されていますが、あくまで各社の公表値であり、常にその割合で通るわけではありません。

業者名	審査通過率
ククモ(QuQuMo)	98%以上
PMG	90%以上
アクセルファクター	93%以上
ベストファクター	92.25%
オルタ(OLTA)	98%

50～60%程度の口コミ情報もあり、審査通過率が高いから絶対安心とは言い切れないのが実情です。

こまめに担当者やサポート窓口へ連絡を取ることで、書類の追加提出などを積極的に行い、審査通過率を高めるための工夫が必要です。

対面での審査・契約ができないため金額が大きい場合はリスクがある

高額な売掛債権をオンラインだけでやり取りすると、対面での審査・契約ができないため、リスクがあります。

高額な売掛債権をオンラインだけでやり取りするのは、詐欺やトラブルのリスクが高まります。

また、オンライン完結を前提とするため、紛争が起こったときにトラブル解決が長引く可能性があります。

オンラインだけで高額契約を締結すると、急に面談や追加書類を要求されたり、万が一の揉め事が起きたとき責任所在の確認が複雑化するおそれがあります。

下記の4社は、対面を前提としていないオンライン専業の業者です。

業者名	対面	利用可能な金額
ククモ(QuQuMo)	✕	1円～
ラボル	✕	1万円～(初回10万円～40万円）
バイオン	✕	5万円～1,000万円
みんなのファクタリング	✕	1万円～300万円

高額取引が可能でも、対面相談や他社比較など、複数の手段を検討し、リスク管理を徹底することが重要です。

非対面での3者間ファクタリングは難しい！2者間での契約が原則

オンライン完結のファクタリングは3者間ファクタリングは手続きが難しく、2者間契約が原則です。

3者間ファクタリングでは売掛先企業の承諾が必須となり、非対面でのやり取りが増える分、手続きに協力的でない取引先がいると契約が成立しないケースが出てきます。

通知書の押印や承諾文書のやり取りなど、オンラインだけでは解決しにくいステップも多く、結果的に利用ハードルが高くなるのです。

結果として、非対面型のオンラインファクタリングでは2者間契約を選択せざるを得ません。

どうしてもファクタリングしたい場合は3社間や対面での業者を選ぶか、もしくは審査通過率の高い2社間ファクタリング業者を選ぶのが賢明です。

下記の3社は3者間ファクタリングに対応している業者の例です。

業者名	3者間	審査通過率
日本中小企業金融サポート機構	◯	非公開
ビートレーディング	◯	非公開
PMG	◯	90%以上

即日振込可能なオンラインファクタリングの選び方！個人事業主は複数社併用

個人事業主がオンラインファクタリングを利用するなら、1社に依存せず複数社へ相見積もりを取り、併用するのが必須です。

審査基準や対応範囲が各社で異なるため、1社だけだと「通らなかった」「手数料が高い」といった状況で打つ手がなくなります。

複数社を併用しておけば、審査落ちリスクやコスト負担を分散し、有利な条件を得られる可能性が高まります。

具体的に複数社を併用するメリットは以下の3点があげられます。

• A社がダメでもB社で通る可能性がある
• 2～3社に見積もりを取ることで、最も手数料が安いところを選べる
• 期限が迫っている場合でも複数並行申請しておけば、どれかが通る確率が上がる

下記の5社は、審査通過率・必要書類・入金スピードを高い水準で備えている個人事業主におすすめのファクタリングです。

業者名	審査通過率	必要書類	入金スピード
ククモ(QuQuMo)	98%以上	2点のみ（請求書、通帳コピー）	最短2時間
ペイトゥデイ	98%	3点（請求書、通帳コピー、確定申告書）	最短30分
アクセルファクター	93%以上	3点以上（請求書、通帳コピー、確定申告書）	最短2時間
ベストファクター	92.25%	3点（請求書、通帳コピー、見積書）	最短即日
PMG	90%以上	3点（請求書、通帳コピー、決算書）	最短2時間

相見積もりを取れば、手数料の交渉や審査可否の確認が同時に行え、時間とコストを最小限に抑えられます。

特に個人事業主は信用情報が乏しい場合も多いため、複数社併用を前提に進めるのがベターです。

徹底的に手間を省くなら完全オンライン完結のファクタリングを選ぶ！

徹底的に手間を省くなら完全オンライン完結のファクタリングを選ぶのがおすすめです。

ヒアリングに割くスタッフコストを削減し、審査や契約のスピードアップを狙ったことで、電話でのヒアリングやZoom面談すら不要です。

Web上で基本情報を入力後、書類をアップロード し、そのまま審査に進めます。

ヒアリングや面談が無いため、仕事の合間にサクッと申し込めます。

業者名	申請方法	契約方法	電話確認
ククモ(QuQuMo)	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし
ペイトナーファクタリング	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし
ラボル	PC・スマホ	完全オンライン完結	なし

時間を最優先したい方は、この「完全オンライン完結」かつ「電話確認なし」の業者を選ぶとよいでしょう。

契約フローと手間を極限まで省き、資金調達のスピードを最重視できます。

必ず手数料の上限を確認してから選ぶ！高額な手数料には要注意

ファクタリング利用で思わぬコスト増を防ぐためには、契約前に手数料の上限をしっかりチェックすることが重要です。

ファクタリングの手数料は売掛金の金額や審査状況によって変動し、最初の見積もりより高くなるケースもあります。

特に違法業者や悪質な闇金まがいの会社では20%を超える手数料を平然と要求することがあるため、金融庁の注意喚起にも「極めて高い手数料には警戒するように」と明示されています。

ファクタリングにおいて、高額な手数料を支払うと、かえって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性がありますので、十分注意してください。

引用元：金融庁：ファクタリングの利用に関する注意喚起

下記の3社は手数料の上限を設定している業者の例です。いずれもオンライン完結型ですが、実際には売掛先や利用額によって変動があります。

業者名	手数料の上限	契約方法
ククモ(QuQuMo)	1%～14.8%	完全オンライン完結
ビートレーディング	2者間：4～12% 3者間：2～9%	完全オンライン完結
ペイトナーファクタリング	一律10%	完全オンライン完結

複数社を比較検討し、手数料の上限が明確な業者を選ぶことでリスクを回避できます。

あまりに高い手数料を請求される場合は危険信号と心得ておきましょう。